У любого в жизни могут возникнуть непредвиденные обстоятельства: потеря работы, болезнь, ухудшение финансового положения. А еще надо отдавать кредит, ежемесячные платежи по которому могут быть значительными для бюджета (ипотека, автокредиты и т.п.). Чем грозят просрочки и что делать, если ситуация не позволяет выполнить обязательства?

1. Необходимо немедленно информировать банк о возникших обстоятельствах. Заявление следует оформить в письменном виде и либо направить по почте с уведомлением о вручении, либо самостоятельно доставить в отделение банка (не забудьте получить копию с отметкой). В дальнейшем, если дойдет до судебного разбирательства, на основании данных документов можно значительно снизить неустойку, начисленную банком (нормы статьи 333 ГК РФ).

Как правило, если заемщик не является злостным неплательщиком, банки пойдут на отсрочку платежа или реструктуризацию кредита (пересмотр договора на более длительный срок с меньшей суммой ежемесячных выплат).

2. Если банк не идет на реструктуризацию или отсрочку платежа, а продолжает начислять проценты и угрожает передать дело в суд или коллекторскому агентству, не стоит волноваться и идти на все предлагаемые условия. Во-первых, передача дела в суд будет более выгодна заемщику, чем банку. В настоящее время суды, как правило, встают на сторону заемщиков – физических лиц. Во-вторых, в суде при объяснении причин невыполнения обязательств можно добиться значительного снижения начисленных процентов, штрафов и неустоек. Для этого судам дается прямое указание в письме ВАС РФ. Кроме того, само судебное разбирательство длится достаточно долгое время, а банк с момента подачи искового заявления останавливает начисление всех неустоек и процентов.

3. В случае передачи дела коллекторскому агентству можно также предложить передавать дело в суд. Не стоит поддаваться на уговоры и угрозы сотрудников данных организаций. В случае прямых угроз необходимо обращаться в Прокуратуру и правоохранительные органы с письменным заявлением. В отличие от правоохранительных органов Прокуратура обязана провести проверку по любому поступившему в нее заявлению.

4. Не поддавайтесь на угрозы по поводу перекрытия выезда за границу или уголовному преследованию в связи с мошенничеством или уклонением от уплаты кредита. Решение об ограничении выезда за границу может быть вынесено только судебными приставами после получения ими исполнительного листа после решения суда. Уголовное преследование в связи с уклонением от выплаты кредита также находится в сфере деятельности судебных приставов и то, только в исключительных случаях. Если же вы оплачиваете по исполнительному листу даже незначительные суммы, то привлечь вас к уголовной ответственности невозможно.

Конечно, просрочка по кредиту – обстоятельство не самое приятное. Но не стоит из-за этого рушить жизнь. В первую очередь, постарайтесь договориться с банком. Как правило, им самим выгоднее пойти не переговоры. Если же это невозможно, отстаивайте права в суде. Выиграть процесс по кредитным договорам в настоящее время – дело не из области фантастики!